Nhiều nhà cung cấp khoản vay chào bán các khoản vay nhanh chóng mà không cần kiểm tra tín dụng, tuy nhiên, chúng thường là các khoản vay dựa trên thu nhập và các khoản vay thế chấp khác với lãi suất cao và thời hạn trả nợ ngắn. May mắn thay, các tổ chức tài chính trả góp như Dollar Debt Center sẽ cung cấp cho bạn các lựa chọn an toàn cho việc trả nợ có kế hoạch và thời hạn dài hơn.
Laura McMullen phụ trách phân công và biên tập các bài viết về quản lý chi tiêu tại NerdWallet. Trước đây, cô chuyên về tiết kiệm và viết bài hướng dẫn tiết kiệm chi tiêu, hiện đang là một biên tập viên cấp cao tại trang web này.
Kiểm tra thẻ số 0
Mặc dù tên gọi gợi ý, các khoản vay không cần kiểm tra tín dụng sẽ không yêu cầu kiểm tra tín dụng FICO khắt khe cùng với các đánh giá khác về xếp hạng tín dụng của bạn. Thay vào đó, họ tin App vay tiền Cash24 tưởng vào các yếu tố khác như điểm tín dụng khi có việc làm, thu nhập và lịch sử tài chính khác của bạn. Các khoản vay này tiếp tục được cung cấp bởi lãi suất cực kỳ hấp dẫn, và họ cũng có thể đưa bạn vào danh sách đen nếu bạn không thể trả hết nợ.
Thông thường, các khoản vay không cần kiểm tra tín dụng thường không liên quan đến tiền lương và các khoản nợ thế chấp khác, mà chủ nợ là những kẻ săn mồi muốn thu hồi khoản vay lớn và đòi nợ nhanh chóng. Họ cũng có thể cung cấp các khoản phí quan trọng, chẳng hạn như kỷ luật trả trước tốt nhất và các khoản phí vượt hạn mức khác. Không giống như các nhà cung cấp khoản vay thông thường, các nhà cung cấp khoản vay không cần kiểm tra tín dụng đặc biệt không công khai lãi suất hàng năm (APR) của bạn trước. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải tìm hiểu APR trước khi đăng ký.
Nếu bạn có điểm tín dụng dưới mức trung bình, hãy tìm kiếm các khoản vay tiêu dùng thân thiện với môi trường từ các chủ nợ hợp pháp, những người có thể tập trung vào các khoản vay nhỏ dựa trên điểm tín dụng tổng thể và nhiều yếu tố khác như khả năng tài chính và khả năng thanh toán. Những đánh giá như vậy có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng khi bạn vẫn đang giải quyết các nhu cầu tài chính quan trọng. Một số tổ chức tài chính thậm chí còn có các ứng dụng trên Google có thể cho vay tiền trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một số bài kiểm tra thẻ sẽ kích hoạt một truy vấn nghiêm ngặt với điểm tín dụng của thẻ, điều này có thể tạm thời loại bỏ kết quả. Bạn cũng nên nghiên cứu về lãi suất tốt nhất và lập kế hoạch trả nợ cho khoản tín dụng bạn đang vay.
Không thế chấp
Khi thời hạn vay ngắn, việc tiếp cận nguồn vốn dễ dàng trở nên quan trọng. Vay tín chấp không yêu cầu xếp hạng tín dụng là một lựa chọn khả thi cho những người gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay tín chấp thông thường. Tuy nhiên, loại hình vay này thường đi kèm với lãi suất cao và thời hạn trả nợ ngắn, có thể tạo ra vòng xoáy nợ. Để tránh rơi vào bẫy này, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng mức lãi suất cũng như các đặc điểm của khoản vay không yêu cầu xếp hạng tín dụng trước khi đăng ký.
Ngoài việc kiểm tra tín dụng, nhà cung cấp khoản vay thậm chí sẽ xác minh điểm tín dụng và khả năng tài chính của bạn để đảm bảo bạn có thể trả nợ. Các nhà cung cấp khoản vay này cũng yêu cầu tài sản thế chấp như ô tô hoặc một số tài sản khác để đảm bảo khoản nợ của bạn. Bất kể yêu cầu nào, khoản vay không cần kiểm tra tín dụng thường có thời gian phê duyệt nhanh hơn so với tài khoản thông thường và sẽ cung cấp tiền dễ dàng, đôi khi chỉ trong một ngày.
Khi tìm kiếm các khoản vay không cần kiểm tra tín dụng nhiều, hãy cảnh giác với những chủ nợ sử dụng các thủ đoạn mờ ám để thu hút người vay bằng những lời hứa hẹn về khoản vay ngay lập tức. Những người cho vay này thường là những kẻ cho vay nặng lãi, sẽ tính lãi suất cắt cổ cùng với các khoản phí khác để trục lợi từ những người đang trong tình thế khó khăn. Một công ty cho vay uy tín sẽ minh bạch về giá cả và điều kiện, họ sẽ công khai lãi suất hàng năm (APR) của khoản vay trước khi bạn đồng ý. Các tổ chức tài chính của họ thậm chí còn có một công cụ tính toán trực tuyến để giúp bạn xác định xem khoản vay đó có khả thi với bạn hay không.
Giá nhỏ
Nhiều nhà cung cấp khoản vay yêu cầu trích xuất thông tin thẻ tín dụng khá khắt khe khi bạn nộp đơn xin vay tín chấp cá nhân, tuy nhiên có những trường hợp có thể bỏ qua bước kiểm tra này. Những người cho vay này, được gọi là các nhà cho vay không cần kiểm tra tín dụng, lựa chọn người được vay bằng cách xem xét thu nhập và lịch sử tài khoản ngân hàng của bạn. Một số nhà cho vay, ví dụ như OppLoans, cũng sử dụng thông tin từ các cơ quan báo cáo tín dụng khác. Những lựa chọn tài chính này có lãi suất hàng năm thấp, thời hạn trả nợ ngắn (thường chỉ vài tuần hoặc vài ngày).
Một lựa chọn khác là vay tiền từ các nhà cung cấp tín dụng chuyên nhắm đến những người vay có điểm tín dụng dưới mức trung bình. Các công ty này cung cấp nhiều chương trình cho vay, từ các khoản vay tiền mặt nhanh đến các khoản đầu tư thứ cấp cho tài sản cá nhân mà không cần kiểm tra tín dụng. Mặc dù lãi suất có thể cao hơn so với các tổ chức tín dụng thông thường, nhưng các khoản vay này thường rẻ hơn so với các khoản vay tín dụng không cần kiểm tra nhiều từ các tổ chức tài chính không được quản lý.
Bất kể bạn chọn loại tài khoản nào, điều quan trọng là phải có trách nhiệm thanh toán đúng hạn. Những sai sót trong việc trả nợ có thể dẫn đến tình trạng nợ quá hạn được ghi nhận tại các cơ quan tín dụng lớn, điều này có thể gây thiệt hại nghiêm trọng hơn cho thẻ tín dụng của bạn.
Hãy xem xét kỹ các điều khoản của nhà cung cấp khoản vay mà bạn quan tâm trước khi lựa chọn. Nếu bạn có thắc mắc về một tổ chức tài chính cụ thể, hãy liên hệ trực tiếp với họ.
Không có giá niêm yết nào được ghi bên ngoài.
Việc nhanh chóng có được tài sản mà không cần kiểm tra tín dụng không có nghĩa là bạn sẽ trả nhiều hơn mức cần thiết. Lãi suất cao và các khoản phí khác có thể dễ dàng khiến bạn chậm trả nợ. Hãy tìm một tài khoản có lãi suất thấp, không có lãi suất hàng năm và kế hoạch trả nợ linh hoạt để giúp bạn thoát khỏi khó khăn về vốn.
Thông thường, các chủ nợ cho vay tài chính mà không cần kiểm tra thẻ tín dụng sẽ không thực hiện việc thẩm định kỹ lưỡng dựa trên hồ sơ tín dụng. Thay vào đó, họ sẽ sử dụng các lý do khác để kiểm tra khả năng đủ điều kiện vay vốn của một người, chẳng hạn như lịch sử thanh toán tiền mặt và tài khoản ngân hàng. Các chủ nợ trực tuyến cũng cho phép bạn kiểm tra trước khả năng đủ điều kiện vay trước khi nộp đơn, điều này sẽ tiết kiệm rất nhiều thời gian và tránh việc phải làm thủ tục thẻ phức tạp.
Một số quyết định vay nợ tức thời khác không yêu cầu thẩm định tín dụng là vay thế chấp bằng tiền lương và thế chấp giấy tờ xe. Những khoản vay này thường đi kèm với lãi suất cao và thời hạn ngắn, điều này có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến tài chính nếu không được trả góp đầy đủ mỗi tháng. Những khoản vay này cũng có thể bị báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng là chậm trả, điều này có thể gây thêm thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn cần ngân sách nhanh chóng, hãy lựa chọn các giải pháp thân thiện với môi trường và có trách nhiệm kinh tế hơn. Những giải pháp này có thể đắt hơn so với các khoản vay thông thường, nhưng chúng sẽ cung cấp cho bạn số tiền bạn cần và cho bạn thời gian dài hơn để trả nợ.