Nội dung
Tài sản trả góp chắc chắn là khoản chi phí bạn phải trả và được thanh toán theo hình thức trả góp truyền thống trong thời hạn thông thường, ví dụ như vài tuần tiền lương, hoặc đối với các khoản vay mua trước trả sau (BNPL) như mua xe trả trước, hay vay thế chấp nhà. Chúng khác nhau tùy thuộc vào loại tài sản, ví dụ như thẻ tín dụng, cho phép bạn liên tục trừ tiền và có thể nhận lãi suất thay đổi.
Lãi suất
Lãi suất cho vay trả góp thay đổi tùy thuộc vào công ty cho vay và cũng phụ thuộc vào điểm tín dụng và loại tín dụng của bạn. Bạn nên tìm hiểu kỹ thị trường để có được mức lãi suất tốt nhất trước khi đưa ra quyết định. Bạn cũng có thể cố gắng trả nhiều hơn mức trả góp thấp nhất mỗi tháng nếu có thể, điều này sẽ giúp hạn chế số tiền "mất" do lãi suất.
Ưu điểm chính của hình thức trả góp là nó mang lại sự ổn định cho người vay. Người vay biết rõ số tiền phải trả hàng tháng và thời gian cần thiết để thanh toán hết nợ. Điều này mang lại sự an tâm và giúp việc tiết kiệm tiền trở nên dễ dàng hơn.
Một số khoản vay tín chấp thực tế được thanh toán trong một kỳ hạn và được trả lại sau nhiều năm, thời gian này có thể dao động từ vài tuần đối với các sản phẩm như vay tiền mặt nhanh và các gói mua trước trả sau, thậm chí lên đến 30 năm đối với các khoản thế chấp. Khoản nợ tín chấp này được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, nhưng một số khác lại không được bảo đảm, chẳng hạn như nợ cá nhân và nợ vay thế chấp.
Cũng như mọi hình thức tín dụng khác, bạn nên thanh toán khoản vay đúng hạn. Việc chậm thanh toán có thể dẫn đến phí phạt và ảnh Findo vay tiền hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, chỉ nên sử dụng khoản vay trả góp như một phương án cuối cùng và chỉ vay đúng số tiền bạn cần.
Giá
Theo thỏa thuận với nhà cung cấp khoản vay, tài khoản vay tín chấp riêng lẻ sẽ có các chi phí, chẳng hạn như phí phát sinh và các phí trả chậm khác. Mức giá này làm tăng tổng giá trị khoản vay thế chấp lên trên mức giá gốc. Để giúp giữ mức giá hợp lý, hãy chọn một nhà cho vay cung cấp mức giá cạnh tranh và so sánh các lựa chọn trước khi quyết định vay. Hơn nữa, hãy đảm bảo rằng số tiền bạn cần và kế hoạch trả nợ phù hợp với ngân sách của bạn để tránh phải trả nhiều hơn dự kiến và chậm trễ trong việc thanh toán.
Gói tín dụng trả góp chắc chắn là lựa chọn tín dụng được ưa chuộng đối với những người đang tìm cách trang trải các khoản chi tiêu lớn, quản lý khủng hoảng tài chính bất ngờ, hợp nhất tín dụng và hoàn thành nhiều nhiệm vụ tài chính khác nhau. Thiết kế gói tín dụng này khác biệt so với tín dụng quay vòng và có hai lợi ích chính có thể giúp ích cho cá nhân khi sử dụng một cách khôn ngoan.
Lợi ích của hình thức vay trả góp chắc chắn là sự ổn định, giúp người vay quản lý tài sản hiệu quả hơn. Từ nguồn vốn này, công ty cho vay sẽ giải ngân trước một khoản tiền nhất định và bạn sẽ trả lại bằng một số khoản thanh toán định kỳ, được gọi là các kỳ trả góp. Điều này có nghĩa là hàng tháng bạn sẽ biết chính xác mình phải trả bao nhiêu, giúp giảm chi phí. Ngoài ra, nhiều tổ chức tài chính trả góp sẽ cho phép bạn được thẩm định trước mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, người cho vay sẽ tiến hành một cuộc điều tra kỹ lưỡng để xác nhận bạn đủ điều kiện khi bạn chính thức nộp đơn xin vay.
Tài sản thế chấp
Các khoản vay trả góp chắc chắn có thể được bảo vệ nhờ vào tài sản thế chấp, chẳng hạn như xe cộ hoặc nhà cửa, để đảm bảo khoản tiền cần vay. Điều này có thể là yếu tố thay đổi cuộc chơi đối với những người vay gặp khó khăn trong việc được chấp thuận khoản vay trả góp không thế chấp do lịch sử tín dụng xấu hoặc lịch sử tài chính không đầy đủ. Các nhà cung cấp khoản vay thế chấp thường cung cấp lãi suất thấp hơn so với các nhà cung cấp khoản vay tiêu dùng và các hình thức thanh toán linh hoạt khác. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng giá trị của tài sản thế chấp có thể giảm theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét kỹ các lựa chọn của mình trước khi chọn loại tín dụng này.
Tổ chức tìm kiếm của WalletHub đã đánh giá hơn 80 nhà cho vay cung cấp các khoản vay trả góp trong 60 ngày và xếp hạng tất cả chúng dựa trên các tiêu chí đánh giá của WalletHub: yêu cầu vay, lãi suất hàng năm (APR), phí, đơn đăng ký, lãi suất, kế hoạch trả nợ và độ minh bạch. Chúng tôi đã xác định được nhà cung cấp khoản vay trả góp tốt nhất dựa trên kết quả kiểm tra từng công ty cho vay ở mọi khía cạnh. Các gói tài khoản của Upgrade nổi bật như là khoản vay trả góp duy nhất dành cho những người có lịch sử tín dụng xấu, cung cấp yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 300 bảng Anh và số tiền vay từ 1.000 đô la đến 75.000 đô la* với thời hạn thanh toán từ 36 đến 60 tháng.
Hình thức trả góp 60 kỳ tốt nhất cũng có thể là một phương pháp thuận tiện để giải quyết vấn đề giá cả, vay vốn xây nhà và đáp ứng các mục tiêu tài chính bổ sung khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của khoản vay trả góp và tìm kiếm thông tin về mức giá tốt nhất. Khoản vay trả góp là số tiền bạn vay và phải trả trong một khoảng thời gian nhất định, bằng các khoản thanh toán hàng tháng cố định với cùng một số tiền trước khi khoản vay được trả hết. Các loại hình trả góp phổ biến thường là vay thế chấp nhà, vay mua ô tô và tín dụng cá nhân. Khoản trả góp được bảo đảm bằng tài sản có giá trị (như ô tô và nhà ở), trong khi những khoản khác thì không được bảo đảm (như thẻ tín dụng).
Nhiều nhà cho vay cung cấp cho bạn nhiều mức vay và thời hạn khác nhau, cũng như mức lãi suất và thời điểm phù hợp với ngân sách của bạn. Trước khi nộp đơn, hãy cố gắng được thẩm định trước và phê duyệt trước khoản vay để biết chính xác khoản thanh toán dự kiến và lãi suất hàng tháng là bao nhiêu. Chính các chủ nợ có thể thực hiện kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt khi bạn nộp đơn, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn nhanh chóng giảm xuống.
Chi phí tín dụng trả góp, như phí khởi tạo ban đầu và các chi phí phát sinh khác, sẽ nhanh chóng cộng dồn lại. Ngoài ra, đối với chi phí trả nợ dài hạn, nhiều khoản vay tín chấp sẽ khiến bạn phải trả một khoản phí lãi suất đáng kể trong suốt thời hạn vay. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng một nhà cung cấp khoản vay uy tín, người sẽ báo cáo các khoản thanh toán hàng tháng cho các cơ quan tín dụng, một khoản vay tín chấp có thể giúp bạn cải thiện lịch sử tín dụng.