Phần mềm ứng tiền mặt sẽ cung cấp một vay tiền nhanh chỉ cần cmnd trả góp theo tháng phương pháp ngắn hạn để giải quyết các khoản chi phí bất ngờ cho những người chỉ nhận lương theo kỳ lương. Phần mềm này thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay tín chấp truyền thống nhưng cần được sử dụng một cách thận trọng.
Một số ứng dụng sẽ yêu cầu khách hàng xác minh danh tính và thông tin tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc qua điện thoại. Ngay khi thông tin được xác minh, tiền thường được chuyển vào tài khoản của người dùng ngay lập tức hoặc trong vòng vài phút.
Đầu tư tức thì
Nếu bạn cần tiền để trang trải một khoản chi phí đột xuất, bạn có thể tìm các ứng dụng cho vay cung cấp tài chính tức thời. Phần mềm này liên kết với tiền của bạn và cho phép bạn sử dụng tiền mặt mà bạn đã tạo ra. Chúng thường cung cấp cho bạn các điều khoản tốt hơn so với các khoản vay ngắn hạn và có thể bảo vệ bạn khỏi phí thấu chi. Tuy nhiên, chúng vẫn có thể đắt đỏ và chỉ nên được sử dụng cho những trường hợp cần thiết. Nhiều ứng dụng trong số đó tính phí một lần mỗi tháng, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc kỹ các điều khoản chi tiết.
Một số ứng dụng này đang trở nên phổ biến hơn vì chúng đơn giản hơn so với các tổ chức ngân hàng truyền thống. Chúng an toàn hơn, có ít quy định và không yêu cầu kiểm tra thẻ. Nhiều ứng dụng thậm chí còn cung cấp cho bạn khoản đầu tư ngay trong ngày. Tuy nhiên, khía cạnh này không dễ dàng có sẵn cho tất cả mọi người vì nó phụ thuộc vào các điều khoản bảo mật của ứng dụng.
Trong số các chương trình quản lý nợ tốt hơn thường có thể kể đến Earnin, Dave, Brigit, Klover, Albert và Empower. Các mạng lưới này tập trung vào các kế hoạch quản lý tiền bạc thực tế hơn là dựa vào báo cáo tín dụng của người dùng. Tuy nhiên, họ vẫn có thể thực hiện đánh giá tín dụng một cách cẩn trọng và theo dõi tiến độ trả nợ từ các cơ quan báo cáo tín dụng.
Một lựa chọn khác là thử Grid Cost, ứng dụng này cung cấp phương tiện để nhóm của bạn có thể truy cập sớm vào tiền của họ thông qua tính năng rút tiền mặt. Ứng dụng này giúp người dùng rút các khoản tiền nhỏ từ chi tiêu của họ, và thường chuyển tiền cùng lúc với bảng lương. Ứng dụng có hệ thống đánh giá thành viên khá tốt, với điểm trung bình khoảng 4,5 trên mỗi cộng đồng.
Đánh giá tín chỉ bằng không
Nhiều ứng dụng tài khoản cho phép bạn được chấp nhận nhanh chóng dựa trên số tiền và lịch sử giao dịch ngân hàng, mà không cần kiểm tra tín dụng khắt khe. Điều này hữu ích cho những người cần giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính hoặc chênh lệch thu nhập ngắn hạn, tuy nhiên, chúng không phải là giải pháp cho chi phí của chương trình. Chi phí này có thể dễ dàng tăng lên, dẫn đến việc vay mượn nhiều lần và gây ra những sai lầm cho người sử dụng tín dụng.
Nhiều phần mềm cho vay tiền mặt ứng trước sẽ trừ trực tiếp tiền lương hàng ngày từ tài khoản của người lao động để đủ điều kiện vay. Một số phần mềm có phí phạt trả chậm 10 đô la và 10%, và nhiều phần mềm khác có chương trình đánh giá khả năng tín dụng. Một số ứng dụng cho phép người dùng chọn ngày trả nợ, trong khi những ứng dụng khác thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của họ. Một số ứng dụng, như Earnin, có lãi suất thấp và cung cấp các ưu đãi quản lý chi phí.
Các lựa chọn khác bao gồm nhận lương trước và các ứng dụng mua trước trả sau (BNPL). Những loại này thường có phí ban đầu thấp, nhưng có thể có thêm các khoản phí khác như phí thành viên, phí thừa kế tức thời và phí nghĩa vụ. Nhiều ứng dụng BNPL cũng đánh giá khoản thanh toán cho Experian và các cơ quan tín dụng khác, giúp cải thiện điểm tín dụng. Những lựa chọn này thường rẻ hơn so với vay tiền mặt nhanh và vay tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Chúng có thể an toàn hơn nếu bạn có điểm tín dụng kém hoặc các khoản tiền không thể đối chiếu. Các công ty cung cấp dịch vụ này, ví dụ như Grid Price và DailyPay, có thể ghi lại thông tin của bạn, nhưng bạn sẽ chia sẻ thông tin cá nhân như địa điểm và thông tin người cho vay với nhà cung cấp ứng dụng.
Không có chi phí ẩn
Các ứng dụng vay tiền mặt ứng trước là một ý tưởng hay trong những tình huống cần giải quyết nhanh chóng, nhưng chỉ nên được sử dụng sau khi đã có sẵn một khoản dự phòng khẩn cấp. Nhiều ứng dụng này cung cấp cho bạn giải pháp tốt hơn so với vay tiền mặt ngắn hạn, yêu cầu thẩm định tín dụng ít khắt khe hơn và lãi suất thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét kỹ các điều khoản và so sánh giá cả để tìm ra phương án tốt nhất. Hơn nữa, hãy tránh các ứng dụng có thể yêu cầu thanh toán trả góp hàng tháng và các khoản lợi ích được đảm bảo một cách không chắc chắn.
Mặc dù một số ứng dụng có vẻ rẻ khi mới ra mắt, nhưng các khoản phí ẩn có thể cộng dồn lại rất nhanh. Những loại chi phí này thường bao gồm phí thành viên, phí mỗi lần ứng trước, phí truy cập nhanh, và nhiều khoản phí khác mà bạn có thể dễ dàng hình dung. Những chi phí này cộng dồn rất nhiều vào giá trị khoản vay, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét kỹ các điều khoản và điều kiện. Hơn nữa, các điều khoản và điều kiện của ứng dụng cũng cần được xem xét để đảm bảo người dùng có thể được bảo vệ, giúp giảm thiểu chi phí vay tiền. Nếu bạn nghi ngờ một ứng dụng đang tính phí không công bằng hoặc các khoản phí gian lận khác, hãy khiếu nại với cơ quan ngân hàng và các cơ quan bảo vệ người tiêu dùng khác của quốc gia bạn.
Có lẽ các ứng dụng vay tiền mặt phổ biến nhất, ví dụ như EarnIn, Dave, Brigit và Cleo, dựa trên tiền và hành động của người cho vay chứ không phải điểm tín dụng FICO. Những ứng dụng khác, ví dụ như Albert và MoneyLion, yêu cầu một tài khoản mới để được xem xét. Các chương trình vay tiền mặt tốt nhất cung cấp cho bạn sự minh bạch về chi phí, mặc dù tất cả đều như vậy. Họ có thể đề cập đến các khoản phí bổ sung trong các điều khoản khác và tính những khoản phí này vào tỷ lệ phần trăm đã thỏa thuận trong khoản vay mà không thông báo cho người dùng. Ngoài ra, một số ứng dụng này bắt đầu tính phí nhắc nhở sau khi hạn mức tín dụng vượt quá một ngưỡng nhất định, vì vậy cần xem xét toàn bộ bảng phí trước khi đưa ra quyết định.
Dễ sử dụng
Các ứng dụng quản lý nợ tốt nhất được thiết kế cho các tình huống thực tế, cung cấp các khoản tiền mặt tức thì phù hợp với nhu cầu của từng người dùng. Nhiều ứng dụng hướng đến việc bảo vệ người dùng khỏi các chi phí bất ngờ như máy tính bị hỏng, hoặc giúp giải quyết các vấn đề tài chính. Hơn nữa, chúng có thể không đắt đỏ như các khoản vay ngắn hạn và các khoản phí vượt hạn mức thẻ tín dụng khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu kỹ các điều khoản trước khi sử dụng ứng dụng. Một số ứng dụng tính phí đăng ký hàng tháng, phí quản lý tiền và phí cho các khoản thanh toán tức thời. Điều cần thiết là phải chọn một dịch vụ uy tín, minh bạch và bảo vệ thông tin tài chính của người dùng.
Một lựa chọn tốt cho những người cần chi tiêu nhanh chóng là Dave, công ty cung cấp khoản vay ứng trước lên đến 400 đô la mà không cần kiểm tra tín dụng. Họ thậm chí còn xem xét hoạt động hồ sơ và đưa ra thông báo để tránh chi phí vượt hạn mức. Dịch vụ này có phí thành viên hàng tháng không đáng kể cho việc đăng ký và bao gồm các hệ thống giảm chi phí. Các lựa chọn khác là Brigit và Klover, cung cấp các khoản vay ứng trước tiền mặt lên đến 250 đô la mà không tính lãi suất. Họ cũng có phần mềm tiết kiệm chi phí và thông tin tài chính.