Các chương trình ứng tiền mặt sẽ cung cấp một phương thức vay tiền crezu nhanh chóng để nhận được tiền ngay trong ngày lĩnh lương. Các chương trình này thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn truyền thống nhưng cần phải được thông báo trước.
Nhiều chương trình trong số này yêu cầu người dùng xác nhận danh tính cá nhân cũng như thông tin tài khoản ngân hàng trên Google và qua điện thoại. Nếu thông tin này được xác nhận, tiền thường được chuyển vào tài khoản của thành viên ngay lập tức hoặc trong vòng vài phút.
Đầu tư ngay lập tức
Nếu bạn muốn chi tiêu một khoản tiền đột xuất, bạn có thể tìm thấy các ứng dụng tài khoản cung cấp ngân sách nhanh chóng. Các chương trình này liên kết với tiền của bạn và cho phép bạn vay từ số tiền bạn đã tạo ra trước đó. Chúng thường cung cấp cho bạn mức lãi suất tốt hơn so với các khoản vay ngắn hạn và giúp bạn tránh phí thấu chi. Tuy nhiên, chúng vẫn có thể đắt đỏ và chỉ nên được sử dụng cho các trường hợp khẩn cấp. Nhiều chương trình trong số đó tính phí một lần mỗi tháng, vì vậy hãy chắc chắn đọc kỹ các điều khoản chi tiết.
Một số chương trình này đang cố gắng thu hút sự phổ biến vì chúng đơn giản hơn so với các công ty ngân hàng truyền thống. Chúng dễ sử dụng hơn, có ít quy định hơn và không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Nhiều chương trình thậm chí còn cung cấp cho bạn khoản vay ngay trong ngày. Tuy nhiên, tính năng này hiện chưa phổ biến rộng rãi vì nó phụ thuộc vào các quy định và vấn đề bảo mật của ứng dụng.
Trong số những ứng dụng quản lý tài khoản tốt nhất có thể kể đến Earnin, Dave, Brigit, Klover, Albert và Empower. Các trang web này tập trung vào hình thức tài chính thực tế trong suốt vòng đời khách hàng và không phụ thuộc vào điểm tín dụng. Tuy nhiên, chúng có thể thực hiện kiểm tra tín dụng nhẹ nhàng hơn và đánh giá hành vi trả nợ từ các cơ quan tín dụng.
Một lựa chọn khác nữa là Grid Expenditure, cung cấp một phương pháp dễ dàng cho nhân viên của bạn tiếp cận sớm tiền của bạn thông qua chức năng rút tiền mặt. Ứng dụng này giúp người dùng rút những khoản tiền nhỏ từ số tiền bảo hiểm họ đã tích lũy và thường thanh toán vào cùng ngày với ngày trả lương. Ứng dụng này có xếp hạng liên kết cao, với điểm đánh giá trung bình hơn 4.4 trên các trang web khác.
Đánh giá không tín chỉ
Một số chương trình tín dụng sẽ cho phép bạn được chấp thuận nhanh chóng dựa trên tiền mặt và lịch sử ngân hàng, mà không cần điểm tín dụng khắt khe. Chúng có thể lý tưởng cho những người cần hợp nhất ngay lập tức các vấn đề tài chính hoặc những thay đổi dòng tiền ngắn hạn khác, nhưng chúng cũng không phải là giải pháp cho chi phí vay nợ. Chi phí của chúng dễ dàng tích lũy, khuyến khích việc vay mượn nhiều lần và khiến mọi người mắc nợ.
Một số chương trình cho vay tiền mặt yêu cầu người vay phải trực tiếp nhận tiền mặt từ chủ lao động để đủ điều kiện. Một số chương trình tính phí phạt trả chậm 10 đô la và 10%, và nhiều chương trình khác có hệ thống chấm điểm để đánh giá độ tin cậy tín dụng. Phần mềm của họ cho phép người dùng lựa chọn lịch thanh toán, trong khi những chương trình khác có hình thức thanh toán tự động hàng tháng được trừ trực tiếp từ tài khoản. Giống như Earnin, một số chương trình không tính lãi suất và cung cấp công cụ lập ngân sách.
Các lựa chọn bổ sung thường là các ứng dụng nhận lương trước và trả sau (BNPL). Những ứng dụng này thường không tính lãi suất, tuy nhiên chúng có thể có các khoản phí khác như phí thành viên, phí chuyển khoản nhanh và phí trả nợ. Một số ứng dụng BNPL cũng đánh giá tín dụng của bạn thông qua Experian và các cơ quan tín dụng khác, giúp cải thiện điểm tín dụng. Những lựa chọn này thường rẻ hơn so với vay tiền mặt ngắn hạn và vay tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Chúng thậm chí còn an toàn hơn nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu hoặc có các khoản nợ trái phép. Các ứng dụng này, chẳng hạn như Grid Pay và DailyPay, cho phép đăng ký, nhưng bạn sẽ tiết lộ thông tin cá nhân như địa chỉ và thông tin công ty cho vay cho nhà phát hành phần mềm.
Không có giá nào chưa được biết đến
Các chương trình cho vay tiền mặt có thể hữu ích trong những tình huống khó khăn, nhưng chúng chỉ nên được sử dụng khi kết hợp với việc xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp. Một số dịch vụ này cung cấp cho bạn kết quả tốt hơn so với các khoản vay ngắn hạn, bao gồm việc không yêu cầu kiểm tra tín dụng khắt khe và lãi suất thấp. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét kỹ các điều khoản và phân tích chi phí để tìm ra phương án tốt nhất. Ngoài ra, hãy tránh các ứng dụng yêu cầu thanh toán trước hàng tháng hoặc các lời hứa đảm bảo chấp thuận khác.
Mặc dù một số ứng dụng có vẻ rẻ hơn ở bên ngoài, nhưng các chi phí ẩn sẽ tích lũy rất nhanh. Chi phí này thường bao gồm phí đăng ký, phí trả trước, phí truy cập tức thời và rủi ro mà bạn dễ dàng nhận ra. Những chi phí này có thể làm tăng đáng kể tổng chi phí của ứng dụng, vì vậy điều quan trọng là bạn phải xem xét kỹ các điều khoản nhỏ. Hơn nữa, các tiểu bang đã ban hành luật bảo vệ người tiêu dùng có thể hạn chế các khoản phí trả trước. Nếu bạn nghi ngờ một ứng dụng đang tính phí không công bằng hoặc các khoản phí lừa đảo khác, hãy khiếu nại với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng và các cơ quan bảo vệ người tiêu dùng khác của tiểu bang bạn.
Có lẽ các chương trình ứng tiền mặt nổi tiếng nhất, ví dụ như EarnIn, Dave, Brigit và Cleo, dựa trên tiền mặt và hoạt động ngân hàng hơn là điểm tín dụng. Những chương trình khác, như Albert và MoneyLion, yêu cầu sự minh bạch và dễ dàng đáp ứng điều kiện. Các chương trình ứng tiền mặt tốt nhất cung cấp cho bạn sự rõ ràng và minh bạch về chi phí, mặc dù không phải tất cả đều như vậy. Một số chương trình có thể tính thêm phí hoặc cộng dồn vào lãi suất ứng trước mà không cần sự đồng ý của người dùng. Hơn nữa, một số chương trình bắt đầu tính phí khi hạn mức tín dụng vượt quá một giới hạn nhất định, vì vậy cần xem xét toàn bộ bảng giá trước khi quyết định.
Dễ sử dụng
Các ứng dụng tín dụng hiệu quả nhất được thiết kế cho các hoạt động đời sống thực tế, cung cấp khoản tiền mặt tức thì phù hợp với nhu cầu của từng thành viên. Phần lớn nhằm mục đích trang trải các chi phí đột xuất như máy tính bị hỏng, trong khi những ứng dụng khác giúp giải quyết các khoản thiếu hụt tiền mặt trung bình. Hơn nữa, chúng thường không đắt đỏ như các khoản vay ngắn hạn và các khoản phí thấu chi thẻ tín dụng khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải tìm hiểu đầy đủ các điều khoản về tính năng này trong suốt thời gian sử dụng ứng dụng. Nhiều ứng dụng tính phí đăng ký thường xuyên, phí tiền mặt và phí cho việc nhận tiền nhanh chóng. Điều cần thiết là chọn một dịch vụ uy tín, cung cấp thông tin minh bạch và bảo vệ hồ sơ tài chính của người dùng.
Một lựa chọn tốt cho những người cần tiền ngay lập tức là Dave, công ty cung cấp khoản vay ứng trước lên đến 400 đô la mà không cần điểm tín dụng. Họ cũng kiểm tra hoạt động tài khoản và gửi cảnh báo để tránh vượt quá hạn mức. Dịch vụ này có phí đăng ký hàng tháng thấp và bao gồm phần mềm tiết kiệm tiền. Các lựa chọn khác là Brigit và Klover, cung cấp khoản ứng trước tiền mặt lên đến 250 đô la mà không cần chứng minh thu nhập. Họ cũng có phần mềm tiết kiệm tiền và thông tin tài chính minh bạch.