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La garantía personal es una característica común de los préstamos comerciales. Significa que usted se compromete a devolver el préstamo si su negocio fracasa.
Algunas entidades financieras permiten obtener un préstamo comercial sin garantía personal, como las cooperativas de crédito y algunos prestamistas en línea. Las casas de empeño y los prestamistas que ofrecen préstamos sobre el título del vehículo son otras opciones.
Préstamos estudiantiles
La opción más popular de préstamo estudiantil es el préstamo federal, que ofrece tasas de interés competitivas y protección para el prestatario. Los préstamos federales no requieren puntaje crediticio ni aval, y los estudiantes pueden elegir entre diversas opciones de pago.
Los préstamos estudiantiles privados son otra forma de financiar la educación superior. Estos préstamos pueden ser solicitados por el estudiante individualmente o con un avalista, quien se responsabiliza del pago si el estudiante no puede hacerlo. Una vez que el prestamista recibe la confirmación de la universidad sobre el costo de la matrícula, los fondos se desembolsan al estudiante. En SNHU, esto suele ocurrir durante la tercera semana de cada semestre.
Si te interesa solicitar préstamos estudiantiles privados, es importante comparar las tasas de interés. También debes considerar las préstamos de emergencia sin verificación de crédito españa comisiones de apertura del prestamista, que suelen ser un porcentaje del monto prestado y pueden acumularse con el tiempo. Algunos prestamistas ofrecen planes de pago basados en los ingresos y opciones de aplazamiento, aunque estas varían según el prestamista. También es recomendable investigar los salarios iniciales en tu campo para asegurarte de que puedes pagar tus préstamos. Realizar los pagos a tiempo también mejorará tu historial crediticio con el tiempo. Si no puedes pagar las cuotas mensuales, intenta reducir el saldo principal o extender el plazo de pago. También deberías considerar solicitar becas o ayudas económicas adicionales para cubrir cualquier gasto restante.
Tarjetas de crédito
Si busca tarjetas de crédito empresariales sin aval personal, existen varias opciones. La primera, y la más fácil de obtener, es la tarjeta corporativa Stripe, disponible para cualquier empresa que procese pagos a través de la plataforma Stripe. Esta tarjeta no tiene comisiones y no requiere aval personal del propietario. Sin embargo, tiene un límite de ventas anuales y requiere su firma. Otra opción es la tarjeta para startups de Ramp Corporation, una nueva tarjeta de crédito empresarial que no requiere aval personal y proporciona a la empresa un sistema de contabilidad para ayudar a controlar los gastos. Además, ofrece un límite de crédito empresarial basado en el flujo de caja de la empresa. Este tipo de tarjeta de crédito ha registrado menores índices de morosidad que las tarjetas empresariales tradicionales.
Préstamos sin garantía
Los préstamos sin garantía (como los préstamos estudiantiles y personales, o las tarjetas de crédito) se otorgan en función de la solvencia del prestatario, sin necesidad de ofrecer garantías. Los préstamos con garantía, en cambio, requieren que el prestatario ofrezca como garantía bienes como viviendas y automóviles, que los prestamistas pueden embargar en caso de impago. La ausencia de garantías en los préstamos sin garantía los hace más riesgosos para los prestamistas, lo que suele traducirse en tipos de interés más altos y condiciones más estrictas en comparación con los préstamos con garantía.
Para acceder a préstamos sin garantía, los solicitantes deben demostrar ingresos suficientes y solvencia crediticia para cubrir los pagos. Quienes tienen un buen historial crediticio tienen más probabilidades de obtener la aprobación y disfrutar de condiciones favorables, como tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos. Las personas con un historial crediticio regular o malo pueden tener más dificultades para obtener préstamos sin garantía, pero existen prestamistas especializados que ofrecen opciones para quienes tienen un historial crediticio menos favorable.
Los préstamos sin garantía pueden utilizarse para financiar diversos gastos y compras, pero NerdWallet recomienda solicitarlos únicamente para mejorar su situación financiera. De esta forma, se reduce el riesgo de caer en trampas de deuda y tipos de interés exorbitantes, que pueden desbaratar sus planes financieros. Además, comprender el funcionamiento de estos instrumentos financieros permite a los prestatarios gestionar estratégicamente sus carteras de deuda para optimizar los costes de endeudamiento y alinearlos con sus objetivos a largo plazo, preservando así la estabilidad económica. Este enfoque estratégico también fomenta una conducta financiera disciplinada y una gestión crediticia sólida, lo que minimiza aún más la probabilidad de acumular deudas inmanejables.
Anticipos de efectivo para comerciantes
Un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés) es una forma de financiación empresarial que se basa en el valor promedio de los ingresos por transacciones con tarjeta de crédito y débito de su empresa. Este tipo de financiación tiene un proceso de solicitud mucho más corto y no requiere verificación de crédito, lo que la convierte en una opción sencilla para las pequeñas empresas que necesitan capital rápidamente.
Un prestamista de anticipos de efectivo para comerciantes (MCA) revisará sus transacciones anteriores con tarjetas de crédito y débito para calcular sus ingresos diarios promedio. Luego le ofrecerá un anticipo, una tasa de interés o TAE y las condiciones de pago. Usted pagará el préstamo mediante un porcentaje de sus futuras compras con tarjeta de crédito y débito, y podrá elegir entre un porcentaje de sus ingresos diarios o semanales, o un pago fijo mensual.
Los prestamistas de anticipos de efectivo para comerciantes (MCA) suelen ofrecer diversas opciones de pago, como débitos automáticos (ACH) y un porcentaje de las ventas diarias. Esta última opción permite amortizar el préstamo en los días de mayor venta y suspender los pagos en los días de menor actividad.
Algunos prestamistas pueden solicitarle una garantía personal, lo que significa que si su empresa no puede pagar el anticipo de efectivo para comerciantes (MCA), usted tendrá que hacerse cargo. Si bien esto puede ser una solución rápida para su negocio, solo debería considerar un MCA si es la mejor opción disponible. Tenga en cuenta que estos préstamos tienen una alta tasa de impago y no están regulados, lo que los hace muy costosos.