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Ya sea que necesite consolidar deudas, financiar una https://financredito.es/prestamos-dificiles/ compra importante o costear reparaciones en su hogar, un préstamo personal puede serle de gran ayuda. Bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea ofrecen préstamos personales.
Algunos prestamistas tienen requisitos de elegibilidad más flexibles que otros. Para seleccionar los mejores préstamos personales, evaluamos las tasas de interés y otras condiciones que ofrecen decenas de prestamistas.
Las mejores opciones de Bankrate
Muchas entidades ofrecen préstamos personales, pero no todas son iguales. Algunas cobran altas comisiones de apertura, ocultan sus tasas y condiciones o no ofrecen una protección adecuada contra impagos. Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrese de elegir una entidad con buena reputación en cuanto a integridad y atención al cliente.
Un préstamo personal es una suma global de dinero que se reembolsa durante un plazo determinado, generalmente con una tasa de interés anual fija (TAE). Los prestatarios utilizan este financiamiento para cubrir gastos como la consolidación de deudas, la financiación de un proyecto de mejora del hogar o un gasto imprevisto.
Los mejores préstamos personales ofrecen tasas de interés competitivas, plazos flexibles y procesos de solicitud sencillos. Un buen préstamo personal también requiere un historial crediticio sólido, un largo historial de pagos puntuales y una relación deuda-ingresos adecuada. Para ayudarte a encontrar el mejor préstamo personal, analizamos y clasificamos a los principales prestamistas de 2024 en las siguientes categorías:
Nuestras clasificaciones y calificaciones se basan en una verificación rigurosa de datos y un enfoque en la experiencia del consumidor. Evaluamos las solicitudes en línea y el sitio web de los prestamistas para asegurar que cumplan con los estándares editoriales de Bankrate. Luego, evaluamos la satisfacción del cliente y otras métricas para determinar la calificación final. En caso de empate entre dos o más prestamistas, otorgamos mayor peso a nuestras propias calificaciones de experiencia del cliente. También evaluamos el puntaje crediticio de los prestatarios, que influye en la tasa de interés que reciben de los prestamistas.
Cooperativa de Crédito Patelco
Cooperativa de Crédito Patelco es una cooperativa de crédito integral que ofrece una amplia gama de productos, incluyendo préstamos personales. Además, ofrece excelentes tasas de interés anuales (APY) en algunos certificados de depósito y cuentas corrientes y de mercado monetario sin comisiones, aunque su cuenta de ahorros ofrece un rendimiento inferior al promedio. Patelco también brinda asesoría financiera y otros recursos a sus miembros, lo cual puede ser útil para quienes buscan administrar sus deudas o crear un plan de ahorro.
Esta entidad ofrece mayor flexibilidad en cuanto a quién puede ser aval de un préstamo que otras, lo que la convierte en una excelente opción para quienes tienen dificultades para obtener un préstamo por sí solos o desean conseguir mejores tasas al incluir a alguien en la solicitud. Además, informa el historial de pagos de los prestatarios a las agencias de crédito, lo que puede ayudarles a mejorar su puntuación crediticia y a liquidar su préstamo más rápidamente.
Considerada una de nuestras mejores opciones para préstamos personales, la baja tasa de interés de esta entidad es un factor clave para su alta posición en nuestra lista. Su TAE es inferior a la de muchas otras entidades y no cobra comisión de apertura. Los prestatarios que cumplan los requisitos pueden beneficiarse de descuentos en la TAE a través de su programa LevelUp si realizan 12 pagos puntuales consecutivos.
El equipo de atención al cliente de Patelco, con sede en Merced, California, se caracteriza por su rapidez y profesionalidad. Su sitio web es fácil de navegar e incluye herramientas de banca en línea como pago de facturas, depósito móvil y solicitudes de préstamos en línea. Además, cuenta con una excelente puntuación en el Índice de Promotores Netos de Empleados (EPS), que mide la probabilidad de que los empleados recomienden la empresa.
Discover Bank
Los préstamos personales de Discover están disponibles para prestatarios con buen o excelente historial crediticio que cumplan con los requisitos de ingresos y relación deuda-ingresos del prestamista. Este prestamista ofrece plazos de pago flexibles que van desde 36 hasta 84 meses. Además, permite a los prestatarios modificar la fecha de vencimiento de su pago dos veces durante la vigencia del préstamo. Discover también proporciona a sus prestatarios un informe de crédito gratuito.
Los préstamos personales sin garantía de Discover están disponibles en los 50 estados y tienen un monto mínimo de $2,500. El prestamista no cobra comisiones de apertura y ofrece desembolsos rápidos. Su servicio al cliente está disponible los siete días de la semana. Sin embargo, su cargo por mora de $39 es elevado, superior al de otros prestamistas que analizamos.
Según la encuesta de Investopedia de 2023 sobre prestatarios de préstamos personales, la consolidación de deudas es el motivo más común para solicitar un préstamo. Los prestatarios también utilizan préstamos personales para financiar mejoras en el hogar, tratamientos médicos y vacaciones. Discover no permite que sus préstamos se utilicen para la educación superior ni para pagar directamente un préstamo garantizado o una tarjeta de crédito Discover.
Para solicitar un préstamo personal, deberá precalificar para determinar si el prestamista puede ofrecerle el monto y la tasa que desea. Deberá proporcionar su puntaje crediticio, ingresos, relación deuda-ingresos y otra información. También deberá presentar estados de cuenta bancarios y recibos de nómina. Si su solicitud es aprobada, podrá recibir los fondos al siguiente día hábil.
SoFi
Esta entidad crediticia es reconocida por sus beneficios y recursos para miembros, pero también es una de las principales proveedoras de préstamos personales. Sus préstamos personales sin garantía oscilan entre $5,000 y $100,000, con plazos de dos a siete años. Al igual que otras entidades de préstamos personales, SoFi tiene requisitos de crédito que ayudan a determinar la elegibilidad. Si bien no publica una puntuación crediticia mínima, indica que las puntuaciones casi perfectas suelen obtener las tasas más bajas. SoFi también permite solicitar un préstamo con un aval, una ventaja que puede ayudar a las personas con un historial crediticio menos que perfecto a obtener la aprobación.
La solicitud en línea de SoFi requiere información básica, como datos de contacto e ingresos anuales. Una vez recibida, el prestamista enviará una lista de posibles condiciones de préstamo. Es recomendable revisar las condiciones con anticipación para asegurarse de comprender cómo afectarán los pagos a su presupuesto.
Si bien SoFi es una excelente opción para la mayoría de los consumidores, existen algunas excepciones. Discover ofrece montos de préstamo menores y comisiones más bajas. Además, no cobra comisiones por pago anticipado ni por mora, lo que la hace más conveniente para quienes desean liquidar su préstamo lo antes posible. Upstart utiliza datos alternativos, como educación y experiencia laboral, para evaluar a los solicitantes. Tiene mayor probabilidad de aprobar a prestatarios con historial crediticio limitado o inexistente que otros prestamistas, y permite a los solicitantes precalificar.